Prestiti e Finanziamenti on line

Prestiti inpdap

2012-01-26T05:41:00.001-08:00

I prestiti Inpdap a pensionati rappresentano delle erogazioni di credito effettuate dall'Inpdap ai pensionati pubblici, anche se iscritti ad altri enti previdenziali, purché siano iscritti alla Gestione autonoma delle prestazioni creditizie e sociali, che rappresenta un fondo gestito dall'Istituto Previdenziale Inpdap ed alimentato con delle trattenute sullo stipendio e/o pensione.

Per venir incontro alle esigenze dei pensionati, unitamente ad altri istituti di credito e società finanziarie, l’Inpdap effettua un’offerta mirata per andare incontro alla crescente domanda di liquidità dei pensionati ed eroga prestiti dedicati a questa categoria sociale.

I prestiti Inpdap sono utili per consentire di fronteggiare il caro vita e le improvvise difficoltà che possono sorgere ogni giorno.

Quindi i pensionati iscritti alla Gestione autonoma delle prestazioni creditizie e sociali dell'Inpdap possono inoltrare richiesta, da consegnare in triplice copia alla sede provinciale Inpdap di competenza, per la concessione di prestiti, che, a seconda delle tipologie, potranno essere piccoli prestiti per pensionati Inpdap e prestiti pluriennali diretti per pensionati.

La precipua differenza tra questi prestiti da quelli dedicati ai dipendenti ancora in servizio è relativa solamente all'aliquota per il fondo rischi che varia in funzione dell'età, mentre, in questo caso a maggior tutela dei pensionati richiedenti, restano invariati i tassi di interesse applicati e le spese di gestione amministrativa.

Prestiti a Studenti

2011-05-08T23:01:00.000-07:00

Prestiti a Studenti

Negli ultimi decenni, all'interno della società si è creata un'importante necessità di aver persone con alte formazioni, i cui studi siano quindi andati ben oltre le scuole medie e le superiori, con tanto di lauree triennali e specialistiche che la fanno da padrone, divenendo col passare del tempo dei veri e propri criteri per la selezione del personale.

Gli studenti, seguendo determinati percorsi di studio, si possono permettere anche di lavorare, perché il proprio corso di laurea lo permette: in questo modo, oltre ad avere una formazione, in tanti casi hanno anche un'esperienza lavorativa da portare all'attivo per il proprio futuro.

In determinati campi, però, per il proprio sostentamento non è possibile contare sul proprio lavoro e, quindi, sorge la necessità di informarsi circa la possibilità di ottenere prestiti a studenti, garantendosi in questo modo il futuro dei propri studi.

I prestiti a studenti, in tanti casi, sono l'unica soluzione per consentire il proseguo degli studi: soprattutto in presenza di giovani particolarmente meritevoli, i prestiti a studenti risultano essere il degno riconoscimento degli sforzi personali nello studio da parte della società.

In tanti atenei, negli ultimi anni, è nata una nuova sensibilità circa questo problema e questa necessità presente nella società e, quindi, i prestiti a studenti rientrano nella pianificazione finanziaria dell'istituto universitario: a tale riguardo, i prestiti a studenti sicuramente più famosi sono i cosiddetti prestiti d'onore, istituiti in modo differente da ogni singola università. In tanti casi, inoltre, esistono dei veri e propri prodotti finanziari che rientrano tra i prestiti a studenti, che sono concessi anche senza particolari garanzie e condizioni di favore rispetto al mercato.

Alcuni istituti di credito, soprattutto negli ultimi anni, hanno creato delle nuove forme di prestiti a studenti che permettono ai giovani di proseguire gli studi, sia che essi siano lavoratori o meno.

Prestiti Veloci

2011-04-23T21:32:00.000-07:00

Prestiti Veloci

I prestiti veloci sono dei finanziamenti particolari in cui l’ importo richiesto viene erogato in tempisti molto veloci, generalmente dalle 48 alle 96 ore dalla presentazione della documentazione richiesta per l’ erogazione del prestito.

In genere occorre fare una domanda presso un’ istituto bancario o un’ agenzia finanziaria iscritta all’ albo tenuto dalla Banca d’ Italia, e presentare tutta la documentazione richiesta che comunque, vista la celerità dell’ erogazione, è abbastanza corposa ed in grado di fornire delle garanzie in caso di insolvenza.

In genere ai dipendenti che richiedono prestiti veloci, viene chiesta copia della busta paga e se l’ importo lo richiede anche una copia del Cud in modo da valutare l’ entità del TFR. Ai lavoratori autonomi è richiesta invece una copia del modello unico e raramente una forma di garanzia, che può essere anche una fideiussione rilasciata da un terzo, sottolineo che i prestiti veloci sono erogati soprattutto a dipendenti pubblici e di grosse aziende.

E’ necessario soprattutto non essere segnalati presso la centrale dei rischi, visto che lo status di cattivi pagatori compromette l’ erogazione del prestito ed il buon esito della pratica.

Se l’ importo non è eccessivo può anche essere accordato dall’ ente erogante un anticipo sull’ importo richiesto direttamente all’ atto della presentazione della domanda.

Con l’ avvento di internet e dell’ informatizzazione di massa hanno assunto sempre maggiore rilevanza i prestiti veloci richiesti direttamente on line. La rete infatti si presta particolarmente a garantire celerità dei tempi di erogazione sempre che la documentazione presentata ( che può essere direttamente inviata via mail o fax) sia conforme alle richieste dell’ istituto di credito o ente intermediario.

Tali prestiti veloci hanno avuto un vero boom nel periodo che va dal 2005 sino ad oggi, basti pensare che da statistiche recenti nel 2010 circa un terzo delle famiglie aveva necessità di richiedere un prestito se si presentava una spesa imprevista dell’ ordine dei 1000 euro.

Prestiti Vitalizi

2011-04-21T20:12:00.000-07:00

Prestiti Vitalizi

Il prestito vitalizio o mutuo vitalizio è una forma nuova di finanziamento, in favore dei soggetti della terza età, che è giunto in Italia solo nel 2006, di derivazione straniera, dato che si tratta di una pratica più diffusa nel mondo anglosassone.

Il prestito vitalizio consiste nella possibilità per una persona di età minima di 65 anni, di ottenere un prestito, senza dovere nulla pagare alla banca (né il capitale, né gli interessi), a patto che egli disponga di un immobile di proprietà, su cui non vi siano ipoteche.

L’importo erogabile è commisurato al valore dell’immobile e varia con l’età; più si è anziani, maggiore è la percentuale dell’importo dell’immobile che si riceverà come finanziamento. Si va da un minimo del 20% del valore immobiliare, per una persona di 65 anni, a un massimo del 50% del valore, per chi ha 90 anni.

La persona che riceve il finanziamento, dunque, non dovrà pagare nulla, ma alla morte, entro un anno dal suo decesso, gli eredi avranno tre possibilità: saldare il debito del de cuius, tenendo l’immobile; vendere l’immobile, pagare il debito alla banca (comprensivo degli interessi) e trattenere l’eventuale differenza; cedere l’immobile alla banca, che darà agli eredi la differenza positiva di valore, rispetto al debito, o nel caso in cui il debito superasse il valore dell’immobile venduto, la banca non si potrà rivalere sugli eredi.

Trattasi, dunque, di una forma di finanziamento che garantisce liquidità ai soggetti più anziani, senza dovere farsi carico della restituzione in denaro del credito ottenuto, in vita. Dopo la morte, comunque, gli eredi non soffrirebbero l’eventuale differenza negativa tra il valore dell’immobile e il debito accumulato, per cui si configura come una forma di finanziamento vantaggiosa per chi volesse godere di una certa disponibilità di liquidi in età avanzata, senza dovere fare fronte a rimborsi in denaro.

Essendo, inoltre, una forma di finanziamento già matura, esistono diverse altre tipologie di prestito vitalizio.

Cessione del Quinto Inpdap

2011-04-18T04:34:00.000-07:00

Cessione del Quinto Inpdap

Per cessione del quinto Inpdap s’intende una forma di finanziamento, riservato ai dipendenti pubblici, che prede la possibilità per l’istituto previdenziale pubblico di erogare prestiti, nell’ammontare massimo di un quinto dello stipendio netto del dipendente, quale rata massima mensile.
Vi possono accedere tutti i dipendenti pubblici, iscritti alla cassa Inpdap, da almeno quattro anni (due per gli invalidi o i decorati militari), i dipendenti pubblici con contratto a tempo determinato, purché con almeno tre anni di servizio, e anche i dipendenti e i pensionati pubblici di altre amministrazioni, con meno di quattro anni di servizio.

Il prestito può avere una durata di cinque anni o dieci anni, quindi, rimborsabile in 60 rate mensili o in 120 rate mensili.
La somma può essere richiesta per esigenze familiari e personali documentabili, per cui il prestito viene erogato solo a fronte di documentato bisogno, entro un anno dall’insorgere del bisogno stesso o dall’esibita documentazione attestante la necessità personale o familiare.

E’ possibile rinnovare la cessione del quinto in corso, ma in questo caso è necessario che siano trascorsi due anni, per la cessione del quinto quinquennale, o almeno quattro anni, per la cessione del quinto decennale.
E’ altresì possibile l’estinzione anticipata del debito residuo, tramite versamento della somma ancora dovuta all’Inpdap, ma in questo caso non sarà possibile accedere a una nuova cessione del quinto, prima di un anno dall’avvenuta estinzione del debito.

Il prestito inizierà ad essere rimborsato all’Inpdap, a partire dal secondo mese successivo a quello di erogazione della somma.
L’Inpdap, inoltre, ha stipulato una serie di convenzioni con banche e società finanziarie, le quali, quindi, applicheranno ai dipendenti pubblici che ne facessero richiesta gli stessi tassi applicati dall’Inpdap, e non solo per la cessione del quinto, bensì anche per mutui ipotecari e la concessioni di altre forme di prestiti.

Prestiti Cambializzati

2011-04-18T04:17:00.000-07:00

Prestiti Cambializzati

I prestiti cambializzati sono finanziamenti particolari, che la banca concede al privato, utilizzando la cambiale, quale mezzo di rimborso del prestito ottenuto.

Questo tipo di prestiti può essere richiesto da qualsiasi privato cittadino, che abbia compiuto la maggior età, che sia un lavoratore dipendente o autonomo, un pensionato, un disoccupato, uno studente.

Tutti, quindi, possono accedere a un prestito cambializzato. Per chi ha un lavoro dipendente , sarà sufficiente presentare una busta paga; il lavoratore autonomo, invece, presenterà la dichiarazione dei redditi, così come il pensionato la documentazione attestante la sua pensione; mentre per chi non avesse un lavoro, basterà presentare altre garanzie o un garante (fideiussore).

Questo tipo di finanziamento è considerato anche veloce, in quanto solitamente ci si vede accreditare l’importo richiesto nell’arco di otto giorni lavorativi, dopo che la banca avrà esaminato la documentazione presentata.

In genere, l’accredito avviene su conto corrente, ma se il debitore non ne avesse uno, potrebbe ricevere la somma, tramite l’invio al suo domicilio di un assegno circolare.

Le cambiali hanno una cadenza mensile, il che significa che ogni mese il debitore dovrà presentarsi in banca e pagare la rata dovuta. La banca gli rilascerà la cambiale pagata, quale ricevuta di avvenuto pagamento.

Il debitore sarà liberato dal debito, quando gli verranno restituite tutte le cambiali pagate.

Il prestito cambializzato potrà essere ottenuto anche da un cattivo pagatore, ossia da chi risulta avere avuto precedenti problemi di pagamento dei debiti; anzi, per questa tipologia di clientela spesso è l’unica modalità di accesso al credito.

Un aspetto positivo di questa tipologia di finanziamento è che la banca non controlla i precedenti del richiedente, anche se si tende a utilizzare sempre meno questo strumento.

In caso di mancato pagamento di prestiti cambializzati, sarà sufficiente per la banca agire sui beni in possesso del debitore, fino al soddisfacimento della somma dovuta.

Prestiti a Pensionati

2011-04-15T19:19:00.000-07:00

Prestiti per Pensionati

I prestiti pensionati sono ottenibili con particolare facilità soprattutto se non si hanno altri finanziamenti in corso. Vi solo varie soluzioni di finanziamento per i pensionati: dal prestito personale alla cessione del quinto, al prestito vitalizio.

La cessione del quinto per i pensionati consente di ottenere importi anche abbastanza elevati (dipende ovviamente dalla pensione netta percepita e dall'età del richiedente) nell'ordine dei 40/50.000 Euro.
Sono concessi sia in caso il richiedente sia protestato che cattivo pagatore. La rata massima che può essere pagata alla società finanziaria è pari ad 1/5 della pensione netta percepita.
Gli importi vengono generalmente concessi in un paio di settimane (la prassi più lunga è l'ottenimento del certificato di quota cedibile da parte dell'ente pensionistico).
Sono coperti da una polizza assicurativa denominata rischio vita: se il richiedente decede prima del rimborso totale di tale finanziamento nulla dovranno versare gli eredi, lo stesso verrà estinto dall'assicurazione.
La rata viene trattenuta direttamente sulla pensione e versata alla finanziaria o banca da parte dell'ente previdenziale.
La cessione del quinto a carattere generale è regolamentata dalla legge 180/50 e successive modificazioni ed è stata allargata anche ai pensionati solo recentemente grazie a un decreto governativo del 2007.

Il prestito personale per pensionati è una alternativa alla cessione quinto che offre importi fino a 30.000 Euro.
Per ottenerli è fondamentale non essere iscritti come cattivi pagatori (a causa di precedenti finanziamenti non rimborsati) o protestati (aver emesso cambiali o assegni scoperti in precedenza).
Il rimborso avviene tramite rid, in alcuni casi le finanziarie richiedono garanti soprattutto se gli importi sono piuttosto elevati. E' anche possibile (soprattutto per le persone più anziane) che per erogarli la finanziaria richieda obbligatoriamente una polizza vita a garanzia sulla quale rivalersi in caso di morte prematura del richiedente.

I prestiti vitalizi consentono invece di ottenere importi anche alti (nell'ordine dei 200.000 euro) ma solo se si è proprietari di immobili (prima casa dove si vive) che vengono ipotecati a garanzia.
Il prestito vitalizio non prevede un rimborso immediato, la finanziaria richiederà l'importo totale del finanziamento solo dopo la morte del più longevo dei richiedenti direttamente agli eredi che potranno scegliere se riscattare l'immobile o venderlo e con parte della somma percepita sanare il debito con la finanziaria.
L'importo derivante dalla vendita non sarà mai inferiore rispetto al prestito erogato dalla finanziaria per cui vi è la garanzia che nessuna somma aggiuntiva dovrà essere versata dagli eredi.

In alcuni casi esistono anche i prestiti cambializzati che vengono concessi ai pensionati, si tratta tuttavia di un finanziamento ormai quasi in disuso che poche finanziarie ancora concedono.
Il rimborso in questo caso avviene tramite cambiali che vengono versate a fine mese appoggiate su un qualsiasi istituto bancario a scelta del richiedente.

Piccoli Prestiti Inpdap

2011-04-08T21:19:00.000-07:00

I piccoli prestiti Inpdap rientrano in quella categoria di finanziamenti richiedibili in via esclusiva da dipendenti o pensionati della pubblica amministrazione.

Non occorre, inoltre, alcuna documentazione di spesa, né produrre motivazioni per la richiesta di denaro: i piccoli prestiti Inpdap sono, infatti, non finalizzati.

Gli importi, poi, sono direttamente proporzionali alle tempistiche di rimborso, che non superano mai i 48 mesi: la quota mensile, inoltre, non potrà mai superare il quinto dello stipendio o della pensione.

Sull’importo lordo dei piccoli prestiti Inpdap, vengono applicate delle spese aggiuntive derivanti dal tasso di interesse, spese di amministrazione e un fondo rischi.
Per quanto riguarda i pensionati, il tasso di interesse varia anche in base all’età del richiedente. In caso di morte o di invalidità assoluta o permanente sopravvenuta per causa di servizio, l’Inpdap non procede al recupero del debito rimanente.

È possibile il rinnovo di piccoli prestiti Inpdap a condizione che sia trascorso il periodo minimo di ammortamento, proporzionale alla durata del finanziamento.
Le normative in vigore da parte di Banca d'Italia oggi prevedono, per molte tipologie di finanziamento, che un rinnovo possa avvenire solo trascorsi i 2/5 del piano di ammortamento totale che significa almeno 2 anni per un finanziamento quinquennale (o 4 per un decennale).

Il rinnovo avviene estinguendo il precedente finanziamento ed attivandone uno nuovo di cui una parte, sevirà appunto per saldare il conto estintivo del precedente prestito, la parte restante viene erogata direttamente al richiedente. Nell'estinzione del precedente finanziamento si ha il risparmio totale su interessi relativi al capitale ancora da versare.

Prestiti tra Privati

2011-04-05T12:03:00.000-07:00

Prestiti tra Privati

Bisogna innanzitutto premettere che bisogna porre assoluta attenzione nel non accettare mai prestiti da privati soprattutto se l'interlocutore è uno sconosciuto. Dietro tali promesse di denaro spesso si nascondono usurai veri e propri.

Il mio consiglio è, in tal caso, di rivolgersi sempre e comunque ad associazioni specializzate nella lotta all'usura o alle forze dell'ordine.

Oggi esistono però alcune società che legalmente propongono prestiti tra privati che andrò a descrivervi brevemente di seguito.

I prestiti tra privati, chiamati anche peer to peer, funzionano sostanzialmente come un’asta online, simili a quelle per la compravendita di beni di consumo, con l’unica differenza che l’oggetto del mercanteggiare è il denaro e il prezzo è il tasso di interesse.

Anche tra i privati sono necessarie delle garanzie: possono accedere ai prestiti per privati cittadini italiani tra i 18 e i 75 anni con un reddito dimostrabile.
Ad ogni utente viene assegnato un indicatore di rischio, che sarà visibile ai finanziatori. Il vantaggio sta nell’abbattimento dei costi di gestione escludendo le banche dalle operazioni, con conseguente vantaggio da entrambe le parti.

È importante specificare che anche le società che gestiscono prestiti tra privati hanno accesso al sistema di informazioni creditizie delle Centrali Rischi. Negli ultimi mesi ci sono state importanti variazioni normative grazie alla creazione di una nuova tipologia di operatore finanziario, l’Istituto di Pagamento, diventata operativa in Italia il 15 Febbraio 2010: è prevista la ripresa delle attività dei portali che se ne occupano entro il mese di ottobre 2010.

Tra le società che oggi operano nel prestito tra privati Prestiamoci e Zopa che, dopo una sospensione di quasi due anni è stata riammessa da Banca d'Italia a operare nuovamente a seguito di alcuni cambi "burocratici" all'interno del suo statuto.

Prestiti a Protestati

2011-04-03T14:37:00.000-07:00

Prestiti a Protestati

Anche i protestati, in determinate particolari occasioni possono ottenere prestiti a protestati, tuttavia l'unica formula ad oggi percorribile in maniera lineare è il prestito sotto forma di cessione del quinto stipendio, valida solo per i lavoratori dipendenti e per i pensionati.

Nel caso di autonomi, liberi professionisti, l'unica forma percorribile è procedere preventivamente con la cancellazione del protesto presso le banche dati delle camere di commercio e solo successivamente sarà nuovamente possibile ottenere finanziamenti.

E' sempre consigliabile dichiarare eventuali posizioni irregolari a carattere creditizio alla società presso la quale si richiede un finanziamento. Tenete sempre in considerazione che è loro interesse concedere credito (poichè il loro guadagno si basa sui finanziamenti erogati) per cui spesso saranno loro a consigliarvi la strada migliore per ottenere le somme che necessitate.

La cessione del quinto stipendio consente di ottenere importi anche elevati soprattutto se affiancata dal prestito delega (il famoso doppio quinto) anche nel caso di protestati o cattivi pagatori.
E' sufficiente l'ultima busta paga ed il modello cud (o per i pensionati il modello O bis M) per ottenere un preventivo.
Successivamente verrà richiesto anche l'attestato di servizio o certificati di stipendio nel caso di dipendenti oppure la quota cedibile per autonomi.

Consigli utili: diffidate sempre di chiunque offra finanziamenti a protestati nel caso di autonomi che richieda spese di istruttoria anticipate. Spesso dietro tali promesse si maschera una vera e propria truffa legalizzata che consiste nel farsi pagare spese di consulenza non rimborsabili a fronte ti promesse verbali di erogazione del finanziamento.

Tali spese vengono inserite all'interno di un contratto di consulenza che NON garantisce l'erogazione per cui moltissime persone convite verbalmente hanno accettato tali condizioni.

Per maggiori informazioni sulla cessione del quinto stipendio visualizza l'articolo sulla cessione del quinto

Prestiti Personali

2011-04-02T09:45:00.000-07:00

Prestiti Personali

I prestiti personali sono finanziamenti appartenenti alla categoria del credito non finalizzato (non necessitano di un fine specifico che il richiedente deve fornire alla banca o finanziaria).

Offorno la possibilità di ottenere importi fino a 31.000 euro (nel caso del classico prestito personale) o cifre maggiori (secondo alcune soluzioni particolari offerte principalmente dalle banche) a partire da un minimo di 2500 euro circa.

Per ottenere un prestito personale è necessario non essere nè protestato nè cattivo pagatore poichè l'istituto al quale si inoltra la richiesta, effettua preliminarmente le verifiche di fattibilità presso le banche dati (principalmente il Crif di Bologna) e centrali rischi.

E' sempre bene per chi richiede un prestito personale dichiarare a priori alla banca o finanziaria la propria reale posizione al fine di incorrere in spiacevoli rifiuti che rimarrebbero comunque registrati presso la finanziaria.
Spesso i consulenti sanno consigliare al meglio (anche in presenza di disguidi di pagamento) quale sia la strada ottimale da seguire per ottenere comunque credito.

Per l'ottenimento di un prestito personale è necessario inoltre possedere un reddito fisso derivante da un lavoro, sia esso dipendente, sia esso autonomo. Sono finanziabili con questa formula anche i pensionati.
Il tasso e la rata sono fissi e determinati inizialmente in fase di stipula del contratto.
La società che lo eroga deve comunque consegnare al cliente una copia del piano di ammortamento del finanziamento.

Si va da un minimo di 24 rare ad un massimo di 84 (alcuni prestiti personali prevedono durate superiori, fino anche a 120 mesi)
Il rimborso avviene a cadenza mensile tramite rid (la finanziaria preleva mensilmente la rata direttamente dal conto corrente del beneficiario del credito).

I prestiti personali possono essere estinti in qualunque momento, in tal caso, si ha un risparmio interessi relativi alla quota capitale ancora da versare. Per estinguere il finanziamento è sufficiente richiedere all'istituto che lo ha concesso un conto estintivo e procedere con un bonifico relativo alla somma ancora dovuta.

Spesso viene richiesto un garante (soprattutto quando gli importi sono elevati o il reddito del richiedente troppo basso per far fronte all'impegno economico del finanziamento).

I documenti richiesti sono generlamente quelli relativi al reddito (busta paga, cud, modello unico oppure OBISM per i pensionati), le utenze domestiche (per verificarne i regolari pagamenti) ed i propri documenti personali di identificazione.

CARATTERISTICHE DEI PRESTITI PERSONALI:

Importi ottenibili da 2000 a 31.000 Euro
Rata e tassi fissi per tutta la durata del finanziamento
Piani di ammortamento tra i 24 mesi e gli 84 mesi
Per autonomi, liberi professionisti, dipendenti, pensionati

Nessun pignoramento, protesto o iscrizione come cattivi pagatori

Anche con altri finanziamenti personali e mutui in corso (ma di bassa entità rispetto al reddito netto)
Rata mensile versata alla finanziaria tramite rid

Possibile garante richiesto dalla finanziaria

Estinguibile in qualunque momento con risparmio interessi

Cessione del Quinto dello Stipendio

2011-04-01T19:37:00.000-07:00

Cessione del Quinto Stipendio

La Cessione del quinto stipendio è un finanziamento personale non finalizzato rivolto esclusivamente ai lavoratori dipendenti e ai pensionati (secondo alcune recenti modificazioni di legge).

Senza dover fornire alcun fine alla società che lo concede è possibile ricevere somme tra i 3000 euro e gli 80.000 euro (soprattutto quando si sfrutta anche il prestito delega)

La sua durata può variare tra i 36 e i 120 mesi e può essere estinto in qualunque momento con un risparmio totale degli interessi ancora da versare.

Può essere contratta anche da cattivi pagatori e protestati.

La cessione del quinto prevede inoltre due assicurazioni obbligatorie a garanzia del finanziamento: rischio vita e rischio impiego. In pratica, in caso di decesso del richiedente o di licenziamento (o perdita di lavoro a causa di chiusura dell'azienda dove lavora) le assicurazioni si prendono carico dell'importo dovuto e rimborsano alla finanziaria le rate dovute.
Spesso le assicurazioni sono il vero limite nell'ottenere un finanziamento tramite cessione del quinto stipendio poichè non assicurano aziende poco solide o piccole (per cui le finanziarie non possono accendere l'operazioe con i dipendenti di tali società).

Prevede il versamento della rata tramite trattenuta sul cedolino pensione o in busta paga. Il datore di lavoro o l'ente pensionistico ogni mese tratterranno l'importo dovuto alla società finanziaria e lo verseranno alla stessa riconoscendo la restante parte dello stipendio al dipendente o pensionato.

Può essere estinta in qualunque momento con un risparmio totale degli interessi sugli importi ancora da versare. Può anche essere rinnovata purchè siano state versate almeno i 2/5 delle rate dovute nel contratto precedente.
In poche parole potrò rinnovare una cessione del quinto decennale una volta trascorsi 4 anni dal contratto ottenendo liquidità ed importi aggiuntivi.

I documenti per contrarre la cessione del quinto dello stipendio sono: busta paga e cud (in fase preliminare) oppure nel caso di pensionati modello O bis M, mentre prima dell'erogazione, la società (una volta approvato il finanziamento) vi chiederà ancora certificati di stipendio o attestati di servizio (dipendenti) e certificato di Quota Cedibile per i pensionati.

CARATTERISTICHE DELLA CESSIONE DEL QUINTO:

Importi da 3000 a 80.000 Euro
Rata e tassi fissi per tutta la durata del finanziamento
Piani di ammortamento tra i 36 mesi e i 120 mesi
Riservata a dipendenti e pensionati
Anche con altri finanziamenti personali e mutui in corso
Rata mensile trattenuta in busta paga
2 assicurazioni obbligatorie a garanzia: rischio vita e rischio impiego.
Rinnovabile solo trascorsi i 2/5 del finanziamento
Estinguibile in qualunque momento con risparmio interessi

Finanziamenti on line e tradizionali

2011-03-31T19:51:00.000-07:00

Spesso l'interrogativo è: che differenza c'è tra un finanziamento on line e un finanziamento personale? In realtà non vi sono sostanziali differenze se non il fatto che su internet è possibile inoltrare numerose richieste di finanziamento in un solo istante quindi valutare più società di mediazione creditizia o erogatori del prodotto.

E' sempre consigliabile ottenere più preventivi per il fatto che spesso le società finanziarie e banche applicano tassi diversi in base al profilo del richiedente oppure offrono condizioni più favorevoli (promozioni) in determinati periodi.
Un po' come le società assicurative, non è detto che l'assicurazione auto costi lo stesso ovunque (anzi)!

Richiedere prestiti e finanziamenti on line semplifica notevolmente l'iter, nell'arco di poche ore potreste ottenere più preventivi da valutare. Quello che conta sempre è il tasso effettivo globale (TEG o TAEG) mai il TAN.
Alcuni operatori pubblicizzano tassi stracciati ma parlano di TAN (tasso annuo nominale) al quale vanno aggiunte tutte le spese di istruttoria, commissioni aggiuntive e assicurazioni per determinare il costo finale del finanziamento.

Infine, quando inoltrate una richiesta di finanziamento on line fate sempre attenzione a richiedere un semplice preventivo gratuito e senza impegno. A volte, alcune società, vi fanno accettare un contratto di finanziamento on line vero e proprio che diventa impegnativo.
In linea generale però chi vi offre preventivi gratuiti vi chiede pochi dati (nome, cognome, email, telefono, importo, indirizzo e poco più) mentre che vi offre un contratto di finanziamento on line è obbligato a fornirvi tutti i dati ad esso connesso (rata, durata, tassi applicati) e vi richiede molti dati aggiuntivi come ad esempio il codice fiscale, i dati del vostro conto corrente, indirizzi di precedenti residenze, informazioni su immobili posseduti.

Consolidamento Debiti

2011-03-30T21:05:00.000-07:00

I prestiti per consolidamento servono ad estinguere, grazie ad un unico finanziamento, tutte le rate precedentemente contratte in numerose operazioni finanziarie.

Grazie ad un prestito per consolidamento, è inoltre possibile ottenere importi aggiuntivi senza nessuna motivazione, il cui rimborso verrà sempre inserito all'interno dell'unica rata stipulata.
In linea generale, la rata viene ridotta rispetto alla somma di tutte le altre poichè viene allungato il piano di ammortamento del finanziamento.

E' possibile procedere in due differenti modi per ottenere un consolidamento debiti: tramite prestito personale (o cessione del quinto) oppure tramite il mutuo per consolidamento. Ecco le differenze:

PRESTITO PERSONALE PER CONSOLIDAMENTO

Gli importi arrivano fino a 50/60.000 euro o con un prestito personale o con una cessione del quinto generalmente affiancata da un prestito delega.
E' necessario, nel caso del prestito personale non essere protestati o cattivi pagatori. Nel caso si sia protestati o cattivi pagatori si può accendere un'operazione di cessione del quinto stipendio (ma questo tipo di finanziamento è riservato ai soli lavoratori dipendenti e pensionati)
I rientri (il numero delle rate) possono arrivare fino a massimo 120 mesi (10 anni)

MUTUO PER CONSOLIDAMENTO

Nel caso si necessitino importi superiori è necessario ricorrere al mutuo per consolidamento: si tratta di un vero e proprio mutuo ipotecario disponibile solo ai proprietari che abbiano immobili non ipotecati.
Le somme in questo caso sono nettamente superiori e possono arrivare anche fino a 180.000 euro con rimborsi fino a 30 anni.
E' possibile scegliere un tasso fisso o variabile o variabile convertibile dopo un tot numero di anni in tasso fisso.
Generalmente i mutui per consolidamento vengono concessi a lavoratori dipendenti (più difficili da ottenere per autonomi o pensionati).

Ottenere un finanziamento

2011-03-30T10:55:00.000-07:00

Quali sono i passi per ottenere un finanziamento? Ecco la guida utile!

RICHIESTA DEL FINANZIAMENTO
La prima cosa da fare, ancor prima di inoltrare la pratica, è ricercare le possibili società che possano soddisfare la nostra necessità valutando tra queste la migliore in termini di tasso di interesse, tempistiche di erogazione, comodità nella gestione della pratica.

E' possibile inoltrare una richiesta di finanziamento personale on line e richiedere più preventivi per poi scegliere quello che ci sembra migliore e più conveniente.

Il passo successivo è quello di inoltrare la pratica, utilizzando però sempre e solo un istituto (l'inoltro di più contratti bloccherà sicuramente l'iter di erogazione del credito)

I DOCUMENTI RICHIESTI

I documenti, in fase di erogazione di un finanziamento, variano da società a società ma in linea generale sono sempre: documenti di identità e documenti di reddito (per la valutazione sulla fattibilità dell'operazione finanziaria)

Nel caso di finanziamenti tramite cessione del quinto, per l'inoltro della pratica vi richiederanno anche: certificati di stipendio e attestati di servizio, per i pensionati modello O bis M
Nel caso di prestiti personali: utenze domestiche e per pensionati modello O bis M